신축 분양 아파트 입주를 위한 보금자리론 대출 신청 후 절차

신축분양 아파트 입주를 위한 보금자리론 대출 신청 가이드: 절차와 준비 서류
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신축분양 아파트 입주를 위한 보금자리론 대출 신청 가이드: 절차와 준비 서류

위 포스팅에서는 보금자리론 대출 신청 방법과 준비해야 할 서류를 다루었다. 보금자리론 신청을하고 조마조마한 마음으로 대출 심사를 기다렸다. 한국주택금융공사 홈페이지에서 타임라인 조회가 가능한데, '결재완료' 상태로 한동안 있다가, 대출 실행일 한달 전, 대출 승인 통보를 받게 된다. 심사가 빨리 되더라도 대출실행일 기준으로 통지가 가니, 불안해하지 말고 기다리면 된다.

1. 주택금융공사의 승인 문자
2. 대출상담사의 상담 안내 문자 및 전화
3. 지정 은행 담당자의 대출 안내 전화

대출 실행일 한달 전에 총 세 군데에서 연락을 받았고, 대출 실행을 위해 안내에 따라 대출상담사를 만나 약정서 작성(자서)을 진행했다.

 

보금자리론 자서는 집단 대출 대비해 절차가 간편했다. 은행 어플리케이션을 통해 대출 신청이 완료된 것을 확인했고, 대출 실행일(신축 주택 잔금일)에 은행을 방문해 마지막 절차를 완료하면 된다고 한다. 대출 신청 후 은행 상담을 포함해 대출이 진행되는 절차를 상세히 정리해 보았다.

1. 대출 심사 진행 (약 10~15일 소요)

보금자리론 신청이 완료되면 주택금융공사에서 대출 심사가 진행된다. 주요 심사 항목은 다음과 같다.

✅ 소득 심사: 연소득 7천만 원 이하(신혼부부 및 다자녀 가구는 8천5백만 원 이하) 여부 확인
✅ 주택 가격 심사: KB시세 및 감정평가 금액이 6억 원 이하인지 확인
✅ 부채 심사: 신용대출, 기존 주택담보대출 여부 검토

📌 심사 과정에서 추가 서류 요청이 있을 수 있으므로, 요청 시 빠르게 제출하는 것이 중요하다.

나의 경우 주택 연금 납입 내역을 활용해 인정소득을 인정 받았는데, 과거 연금 납입 내역에 살짝 문제가 있어 담당자와 여러번 통화를 했다. 예외적인 사례였음에도 불구하고, 주택금융공사 담당자가 적극적으로 응대해주신 덕에 무사히 대출 승인을 받을 수 있었다.

2-1. 대출 약정서 작성 (대출상담사와 진행)

 

대출 상담사의 연락을 받아 약속을 잡고, 필수 서류를 꼼꼼히 준비하여 방문했다. 방문하는 대출 취급 은행에 기존 계좌가 없는 경우라면, 1. 해당 은행에 계좌를 신규 개설 해야하므로 20영업일 이내에 다른 계좌 개설을 하지 말아야 한다. 2. 또한, 하나은행의 경우 어플리케이션을 통한 대출 실행할 때 '금융인증서'가 아닌 '공동인증서'가 필요하므로, 은행 상담사에게 확인 후 OTP도 바로 발급 받아 가는 걸 추천한다. (OTP가 필요한 줄 모르고, 은행을 하루에 두 번 방문했다.)

 

📌 자서(自署)란?

자서는 본인이 직접 서류에 서명하는 행위를 의미한다. 대출 관련 서류는 법적 효력이 있기 때문에 대리인이 아닌 본인이 직접 서명해야 한다.

📌 대출 약정서 작성 방법

보금자리론 대출 약정서는 일반 집단대출(분양대출)보다 작성해야 할 서류가 적다다.
이유는 보금자리론이 주택금융공사에서 직접 관리하는 정책 대출이기 때문에, 은행 자체 심사 항목이 줄어들기 때문이라고 한다.

대출 약정서 작성은 대출상담사를 통해 진행되며, 일반적으로 다음 두 가지 방법 중 하나를 선택할 수 있다.

1️⃣ 온라인 전자서명: 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 앱에서 진행
2️⃣ 은행 방문 서면 작성: 보금자리론 취급 은행(하나, 우리, 국민, 신한 등) 방문 후 상담원과 함께 진행

📌 은행 방문 시 필수 준비 서류
1. 분양(공급)계약서 및 옵션/확장계약서(원본)
1-1. 담보물건지(분양아파트) “전입세대 열람원 ”
2. 인감도장
3. 인감증명서 2부
4. 주민등록등본 2부
5. 주민등록원초본 2부 (과거주소이력포함)
6. 신분증 (단독 명의여도 배우자분 신분증 필요)
7. 가족관계증명원(상세)

* 취급 은행에 따라 요청 서류가 다를 수 있으므로 상담원의 안내에 따른 서류 준비 필요

 

2-2. 은행 앱을 통한 대출 실행 방법

 

보금자리론 대출 실행은 주택금융공사와 협약된 은행의 앱을 통해 진행할 수 있다. 아래는 일반적인 절차이며, 은행별로 세부 사항이 다를 수 있으므로 해당 은행의 안내를 참고하시기 바란다.

1. 앱 설치 및 로그인
   • 해당 은행의 모바일 앱을 설치하고 로그인
2. 대출 실행 메뉴 선택
   • 앱 내에서 '대출' 또는 '보금자리론' 관련 메뉴를 선택
3. 대출 약정서 확인 및 서명
   • 대출 약정서를 확인하고 전자서명을 진행
4. 대출 실행일 및 계좌 확인
   • 대출 실행일과 대출금 입금 계좌를 확인
5. 대출 실행 완료
   • 모든 절차를 완료 후, 실행일에 맞춰 은행을 방문해 마지막 확인을 완료하면 대출금이 지정한 계좌로 입금됨.

 

 

 

2-3. 대출 실행 시 발생하는 비용

 

보금자리론 대출 실행 시 다음과 같은 비용이 발생할 수 있다.

1. 인지세
   • 개요: 대출 약정 체결 시 발생하는 세금
   • 부담 비율: 고객과 은행이 각각 50%씩 부담
   • 금액 예시: 대출 금액에 따라 다르며, 예를 들어 2억 2천만 원 대출 시 약 75,000원의 인지세가 발생

* 인지세는 「인지세법」에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 고객과 금융기관이 각 50%씩 부담한다. 

 

2. 국민주택채권 매입 비용

• 개요: 대출 실행 시 의무적으로 매입해야 하는 채권으로, 매입 후 할인된 금액으로 현금화할 수 있다.
• 비용 산정: 근저당권설정금액의 1%에 해당하는 금액을 부담한다.

 

 

3. 잔금 납부 및 등기 절차

✅ 대출 실행 전 필수 확인 사항
• 잔금일 및 대출 실행일 조율 (통상 입주 2~3일 전 실행)
• 중도금 대출 상환 필요 여부 확인
• 등기권리증(등기필증) 발급 가능 여부 확인
• 주택보험 가입 필요 여부 확인 (주택금융공사 요구)

📌 대출 실행 절차

대출 실행 후 입주와 상환이 시작된다. 아래는 중도금 대출이 있는 경우의 절차다.

 

1️⃣ 중도금 대출 상환

• 대출 실행일 아침: 중도금 대출 실행 은행에 연락하여 가상계좌번호를 발급받는다.
• 상환 요청: 중도금 대출 실행 은행에 대출금 완제 확인서를 잔금 대출 은행으로 팩스 전송 요청한다.

2️⃣  잔금 대출 실행

• 필요 금액 입금: 잔금 대출에 필요한 금액을 준비한다.
• 은행 방문: 잔금 대출 실행 담당 지점을 방문하여 대출 실행 절차를 완료한다.

3️⃣ 입주 절차

• 분양대금 완납 영수증 수령: 입주센터에서 분양대금 완납 영수증을 수령한다.
• 영수증 제출: 해당 영수증을 잔금 대출 은행 담당자에게 제출한다.

이러한 절차는 일반적인 가이드라인이며, 상황에 따라 변동될 수 있다. 따라서, 정확한 내용은 해당 은행과 주택금융공사의 공식 안내를 확인하기 바란다. (대출 실행일 세부 절차에 대해서는 직접 진행해 보고 추가 포스팅 올릴 예정!)

📌 등기 관련 필수 서류
• 분양계약서
• 매매계약서
• 주민등록등본
• 신분증 사본
• 대출 실행 확인서

4. 보금자리론 활용 꿀팁

✔ 고정금리 장점 활용: 대출금리를 고정할 수 있어 금리 인상기에도 유리
✔ 중도상환수수료 주의: 3년 이내 상환 시 1.2% 이하의 수수료 발생
✔ 추가 대출 관리: 다른 대출과 비교해 금리 부담을 줄이는 전략 수립

이로써 신축 분양 아파트 입주를 위한 보금자리론 대출 신청 후 절차를 정리해 보았다. 대출 심사부터 입주까지 약 1~2개월이 소요될 수 있으므로 미리 준비하는 것이 중요하다.